常见状况下，单纯的贷款拖欠仅属民事范畴，并未触犯刑法，因此无需接受牢狱之灾。
然而，若在此过程中有欺诈、恶意损毁资产，回避债务等违法行为出现，则有可能视为犯罪，面临刑事指控。
如债权人诉诸法庭，法院判定借款人有偿付能力而拒绝履行，情节严重者，将构成拒不执行判决、裁定罪，从而面临牢狱之灾。
总的来说，贷款拖欠主要通过民事手段解决，即要求借款人偿还本金和利息等费用，但在特殊情况下，也可能涉及到刑事犯罪。
因此，我们强烈建议您在进行贷款交易时，严格遵守相关法律法规，保持诚信原则。

以上是律师的法律建议，如有疑问，欢迎进一步咨询。