当面临贷款长期逾期且缺乏还款能力时，可采取如下措施处理：
1）优先偿付上征信贷款，寻求亲友借款协助；
2）对于非上征信贷款，建议与贷方商议减少利息和罚息，以分期方式偿还。
无论贷款是否上征信，均应严格履行还款义务，以避免对个人信誉造成严重影响。
法律依据：
《民法典》第六百七十八条
借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；
贷款人同意的，可以展期。

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